En combien de temps le FGDR indemnise-t-il les clients ?

Le FGDR met les indemnisations à disposition dans un délai maximum de 7 jours ouvrables à compter de la date d'indisponibilité des dépôts constatée par l'ACPR. Il ouvre pour cela un espace sécurisé d'indemnisation en ligne pour chaque client. Aucune démarche préalable n'est nécessaire : le FGDR contacte directement les clients concernés.

Qu'est-ce que la garantie des dépôts exceptionnels temporaires à 500 000 € ?

Le plafond est relevé à 500 000 € (en plus des 100 000 € standards) pour les sommes issues d'un événement exceptionnel encaissées moins de 3 mois avant la défaillance de la banque : vente d'un bien immobilier d'habitation, succession, donation, indemnité de licenciement, prestation compensatoire, dommages et intérêts. L'indemnisation de ces dépôts exceptionnels intervient dans un second temps, sur justificatifs.

Mes actions, ETF et fonds sont-ils couverts par la garantie des dépôts ?

Vos titres (actions, obligations, parts de fonds) restent votre propriété même si votre banque fait faillite : ils sont normalement restitués ou transférés vers un autre établissement. La garantie des titres du FGDR, plafonnée à 70 000 € par client et par établissement, n'intervient que dans le cas rare où l'établissement est incapable de restituer les titres eux-mêmes. Les espèces en attente sur un compte-titres relèvent quant à elles de la garantie des dépôts de 100 000 €.

Le Livret A et l'assurance-vie sont-ils comptés dans les 100 000 € ?

Non. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont garantis séparément et intégralement par l'État français, en plus du plafond de 100 000 € du FGDR. L'assurance-vie ne relève pas du FGDR mais du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), avec un plafond distinct de 70 000 € par assuré et par compagnie.

N26, Revolut ou bunq sont-elles couvertes comme les banques françaises ?

Oui, mais par le fonds de garantie de leur pays d'agrément, pas par le FGDR français. La directive européenne DGSD impose le même niveau de protection partout dans l'UE : 100 000 € par déposant et par établissement. N26 relève de la garantie allemande, Revolut Bank UAB de la garantie lituanienne et bunq de la garantie néerlandaise. Le montant est identique ; seule la procédure d'indemnisation passe par le fonds étranger.

Mon argent est-il protégé chez Nickel, Wise, Sumeria ou Green-Got ?

Ces acteurs ne sont pas des banques mais des établissements de paiement ou de monnaie électronique : ils ne cotisent pas au FGDR et vos fonds n'y sont pas directement garantis. La réglementation les oblige en revanche à cantonner l'argent des clients sur des comptes séparés ouverts auprès de banques agréées (BNP Paribas pour Nickel, par exemple) ou à le couvrir par une assurance. En cas de faillite de l'établissement de paiement, les fonds cantonnés sont restitués aux clients ; ils ne peuvent pas servir à rembourser ses créanciers.

Comment protéger plus de 100 000 € d'épargne ?

Le plafond s'appliquant par déposant et par établissement, il suffit de répartir vos avoirs entre plusieurs banques disposant chacune de leur propre agrément : 100 000 € dans chaque établissement sont intégralement couverts. Attention aux marques d'un même groupe partageant un agrément unique, qui ne comptent que pour un seul plafond. Vous pouvez vérifier l'agrément de chaque établissement sur le site du FGDR (garantiedesdepots.fr) ou sur le registre Regafi.

Garantie des dépôts FGDR : comment votre argent est-il protégé en 2026 ?

Q: Quel montant est garanti par le FGDR en cas de faillite de ma banque ?

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Ce plafond s'applique à la somme de tous vos comptes dans la même banque (compte courant, livrets bancaires, comptes à terme). Un couple avec un compte joint bénéficie de 100 000 € par cotitulaire, soit 200 000 € au total sur le compte joint.

Mis à jour le 23/07/2026•9 min de lecture

Points clés à retenir

Le FGDR garantit vos dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, indemnisés sous 7 jours ouvrables.
Les dépôts exceptionnels temporaires (vente immobilière, succession, indemnités...) sont couverts jusqu'à 500 000 € supplémentaires pendant 3 mois.
La garantie des titres est plafonnée à 70 000 € ; Livret A, LDDS et LEP sont garantis à part, par l'État.
Les néobanques à licence bancaire européenne (N26, Revolut, bunq) offrent la même protection de 100 000 € via le fonds allemand, lituanien ou néerlandais.
Nickel, Wise, Sumeria et Green-Got ne relèvent pas du FGDR : vos fonds y sont protégés par cantonnement dans une banque partenaire.

Qu'est-ce que le FGDR et comment fonctionne-t-il ?

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) est l'organisme créé par la loi du 25 juin 1999 pour protéger les clients en cas de défaillance de leur banque. Toutes les banques agréées en France ont l'obligation d'y adhérer et d'y cotiser : banques traditionnelles, banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq...) et filiales françaises de groupes étrangers.

Si l'ACPR (le superviseur bancaire français) constate qu'une banque n'est plus en mesure de restituer les dépôts de ses clients, le FGDR intervient automatiquement : vous n'avez aucune démarche à engager. Il ouvre dans un délai maximum de 7 jours ouvrables un espace sécurisé d'indemnisation en ligne, sur lequel chaque client récupère ses fonds à hauteur du plafond garanti. Ce mécanisme n'a jamais eu à être déclenché pour une banque de dépôt française depuis sa création, mais il constitue le filet de sécurité fondamental du système.

Quels montants sont garantis en cas de faillite bancaire ?

La règle de base est simple : 100 000 € par déposant et par établissement. Ce plafond agrège tous vos comptes dans la même banque : compte courant, livrets bancaires fiscalisés, comptes à terme, espèces d'un PEA. Si vous détenez 60 000 € sur votre compte courant et 70 000 € sur un livret bancaire dans la même banque, vous êtes couvert à hauteur de 100 000 € sur les 130 000 €.

Le plafond s'apprécie par personne : un compte joint est réputé appartenir pour moitié à chaque cotitulaire, si bien qu'un couple est couvert jusqu'à 200 000 € sur son compte joint (en plus de 100 000 € chacun sur leurs comptes individuels dans la même banque).

Il existe enfin une protection renforcée méconnue : les dépôts exceptionnels temporaires. Si vous venez d'encaisser le produit de la vente de votre résidence, une succession, une donation, une indemnité de licenciement ou des dommages et intérêts, ces sommes sont couvertes jusqu'à 500 000 € en plus du plafond standard, à condition d'avoir été créditées moins de 3 mois avant la défaillance de la banque.

Garantie	Plafond	Qui garantit ?
Dépôts (comptes, livrets bancaires)	100 000 € / déposant / établissement	FGDR
Dépôts exceptionnels temporaires (< 3 mois)	+ 500 000 €	FGDR
Titres (si non restituables)	70 000 € / client / établissement	FGDR
Livret A, LDDS, LEP	Intégralement, en plus des 100 000 €	État français
Assurance-vie	70 000 € / assuré / compagnie	FGAP (fonds distinct)

Quels comptes sont couverts, et lesquels ne le sont pas ?

Couverts par la garantie des dépôts (100 000 €) : comptes courants, comptes sur livret bancaires (livrets "boostés" des banques en ligne compris), comptes à terme, comptes espèces associés à un PEA ou un compte-titres, plans épargne logement.

Garantis séparément : le Livret A, le LDDS et le LEP sont garantis par l'État, sans entamer votre plafond de 100 000 €. Vos titres (actions, ETF, fonds) restent votre propriété et sont transférés en cas de faillite ; la garantie des titres de 70 000 € ne joue que si l'établissement ne peut pas les restituer.

Non couverts : les cryptomonnaies détenues sur une plateforme d'échange, les espèces confiées à un établissement non agréé, et l'assurance-vie au titre du FGDR (elle relève du FGAP, avec son propre plafond de 70 000 €).

Ma néobanque à licence étrangère est-elle aussi bien protégée ?

Oui, à condition qu'elle dispose d'une véritable licence bancaire. Depuis 2015, la directive européenne DGSD (2014/49/UE) harmonise la garantie des dépôts dans toute l'Union européenne : 100 000 € par déposant et par établissement, partout. La différence ne porte pas sur le montant mais sur l'organisme qui indemnise :

N26 : banque agréée en Allemagne, vos dépôts sont couverts à 100 000 € par le fonds de garantie allemand.
Revolut : les clients français dépendent de Revolut Bank UAB, banque agréée en Lituanie ; la garantie lituanienne couvre 100 000 € par déposant.
bunq : banque néerlandaise supervisée par la DNB, garantie néerlandaise de 100 000 €.

En pratique, l'indemnisation passerait par le fonds du pays d'origine (avec le FGDR comme relais opérationnel pour les clients français des succursales). Le niveau de protection est donc équivalent à celui d'une banque française ; seule la procédure peut être un peu moins familière.

Nickel, Wise, Sumeria, Green-Got : quelle protection sans FGDR ?

C'est la distinction la plus importante de ce guide : tous les acteurs qui délivrent une carte et un RIB ne sont pas des banques. Nickel, Wise, Sumeria ou Green-Got sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique (ou des agents d'un tel établissement). Ils ne cotisent pas au FGDR, et vos fonds n'y bénéficient donc pas de la garantie des dépôts de 100 000 €.

Cela ne signifie pas que votre argent est en danger : la réglementation européenne leur impose de cantonner les fonds des clients, c'est-à-dire de les déposer sur des comptes séparés ouverts auprès de banques agréées, ou de les couvrir par une assurance. Nickel, par exemple, cantonne l'argent de ses clients sur un compte dédié chez BNP Paribas, exclusivement réservé à cet usage. En cas de faillite de l'établissement de paiement, ces fonds cantonnés ne peuvent pas être saisis par ses créanciers et sont restitués aux clients.

La nuance à retenir : le cantonnement protège contre la faillite de l'établissement de paiement, mais l'indemnisation peut être plus longue qu'avec le FGDR (pas de délai garanti de 7 jours ouvrables). Pour un compte du quotidien avec quelques centaines ou milliers d'euros, la différence est théorique ; pour héberger toute votre épargne, une banque de plein exercice reste préférable.

Comment être couvert au-delà de 100 000 € ?

Le plafond étant fixé par établissement, la stratégie est simple : répartir. 90 000 € dans une première banque et 90 000 € dans une seconde sont intégralement garantis, là où 180 000 € dans un seul établissement ne le seraient qu'à hauteur de 100 000 €.

Deux précautions : vérifiez que les deux établissements disposent chacun de leur propre agrément (certaines marques d'un même groupe partagent un agrément unique et donc un seul plafond), et n'oubliez pas que Livret A, LDDS et LEP s'ajoutent au plafond puisqu'ils sont garantis par l'État. L'outil de recherche du site officiel garantiedesdepots.fr permet de vérifier en quelques secondes si un établissement est couvert et sous quel agrément.

Détenir un compte dans une banque en ligne gratuite en complément de sa banque principale est d'ailleurs une façon simple de diversifier : consultez notre guide ouvrir un compte dans une banque en ligne pour les démarches.

FAQ

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Ce plafond s'applique à la somme de tous vos comptes dans la même banque (compte courant, livrets bancaires, comptes à terme). Un couple avec un compte joint bénéficie de 100 000 € par cotitulaire, soit 200 000 € au total sur le compte joint.

Voir aussi : Banque en ligne ou traditionnelle · Changer de banque · Avis Nickel 2026 · Avis Wise 2026

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